Obsah článku
- 1 Nie zadłużaj się na ATH
- 2 Nigdy nie zadłużaj się za cały posiadany bitcoin
- 3 Weź kilka małych pożyczek z różnymi terminami spłaty
- 4 Nie zadłużaj się na zbyt długo
- 5 Zablokuj więcej zabezpieczenia
- 6 Spłać wcześniej najlepiej zabezpieczoną pożyczkę
- 7 Jeśli dwie pożyczki są zagrożone likwidacją, rozważ uzupełnienie zabezpieczenia tylko jednej
- 8 Na rynku niedźwiedzia nieskończona pożyczka prawie nie działa
- 9 Wszystko rozwiązuj na czas i z wyprzedzeniem
Używam Firefish od bardzo dawna, byłem nawet jednym z betatesterów, gdy dostęp do platformy był tylko na zaproszenie i nie każdy mógł uczestniczyć. Mam więc już spore doświadczenie, a niedawny spadek bitcoina o 50 % od aktualnego ATH dał mi pomysł, żeby napisać kilka wskazówek i trików, jak spokojnie spać z pożyczką Firefish. Zwłaszcza na rynku niedźwiedzia.
Jeśli przypadkowo nie znasz Firefish, koniecznie przeczytaj moją obszerną i regularnie aktualizowaną recenzję. Dowiesz się tam, jak to wszystko działa, dlaczego jest niezwykle bezpieczne i jak uzyskać zniżkę na opłaty od pierwszej pożyczki: Firefish – pożyczka pod zastaw bitcoina [RECENZJA]
Zastrzeżenie: poniższe wskazówki nie są uniwersalne. Każdy znajduje się w innej sytuacji życiowej, pożycza z różnych powodów i różne kwoty, ma różne zasoby bitcoina, a także różny próg tolerancji ryzyka. Inspiruj się swobodnie radami, ale wszystko oblicz z uwzględnieniem swojej własnej sytuacji.
WSKAZÓWKA: Nie próbowałeś jeszcze Firefish? Użyj kodu bitcoinvkapse, aby otrzymać 30 % zniżki na opłatę za pierwszą pożyczkę. Standardowa opłata wynosi 1,5 % pożyczonej kwoty. Wypróbuj pożyczkę ze zniżką.
Przejdźmy teraz do obiecanych wskazówek i trików.
Nie zadłużaj się na ATH
To rada, którą słyszę często, ale ja sformułowałbym ją raczej tak: nie zadłużaj się na ATH. Jeśli to zrobisz, licz się z tym, że możesz mieć problemy. Zawsze zależy to od twojej konkretnej sytuacji i od tego, dlaczego i ile pożyczasz. I oczywiście problemem jest też to, że nie wiesz, czy jesteś na ATH – wiesz o tym, ale nigdy nie wiesz, czy jutro rynek się odwróci i nastąpi rynek niedźwiedzia, czy też ATH za miesiąc będzie o 30 % wyższe.
Jeśli będziesz mieć to „szczęście”, że trafisz na odwrócenie rynku i od momentu twojej pożyczki bitcoin tylko spada, musisz liczyć się z tym, że jeśli spadnie o 50 %, pożyczce grozi likwidacja. W rzeczywistości wystarczy nieco mniejszy spadek – pożyczka jest likwidowana przy 95 % LTV (pożyczona suma + odsetki / wartość zabezpieczenia). Warto więc przestrzegać również poniższych zaleceń.
Nigdy nie zadłużaj się za cały posiadany bitcoin
To prawdopodobnie najważniejsza zasada. Nigdy nie wiesz, co może się wydarzyć w trakcie trwania pożyczki i czy nie nadejdzie jakiś duży spadek ceny, który zmusi cię do uzupełnienia zabezpieczenia, aby uniknąć likwidacji. Jeśli nie będziesz mógł tego zrobić, pożyczka może skończyć się likwidacją – twój bitcoin zostanie sprzedany, wierzyciel odzyska swoje pieniądze, a tobie nie zostanie nic.
Wariantem tej zasady jest odkładanie fiat na boku w celu wcześniejszej spłaty pożyczki w razie potrzeby, ale to nie ma większego sensu, bo jeśli masz te pieniądze, to po co pożyczać więcej? Albo odkładać fiat na zakup bitcoina, który następnie wyślesz jako dodatkowe zabezpieczenie. To może mieć sens, bo pożyczkę zamykasz po określonej cenie, a jeśli grozi ci likwidacja, jasne jest, że bitcoin jest o dziesiątki procent tańszy – więc kupienie go i uzupełnienie zabezpieczenia to dobry deal.
Weź kilka małych pożyczek z różnymi terminami spłaty
Jeśli potrzebujesz większej sumy, na przykład 100 000 koron, moim zdaniem lepiej wziąć np. dwie pożyczki po 30 000 i jedną na 40 000, a ich terminy spłaty rozłożyć na różne okresy, np. 3, 6 i 12 miesięcy. Dlaczego?
Pożyczka przez Firefish jest spłacana wraz z odsetkami dopiero na końcu. Nie płacisz nic miesięcznie, co jest fajne, ale tylko do momentu, gdy pożyczka się kończy – w tym momencie musisz wysłać inwestorowi całą sumę. A jeśli nie masz dużej samodyscypliny i nie odkładasz regularnie pieniędzy na spłatę, łatwiej może być spłacić stosunkowo małą sumę niż dużą.
Poza tym spłaconą pożyczkę możesz od razu zamienić na nową pożyczkę, więc jeśli spłata mieści się w twoim normalnym przepływie gotówki – np. całkowita suma nie przekracza twoich miesięcznych dochodów – możesz spłacić pożyczkę z pensji i od razu wziąć nową. Nie masz wtedy kłopotów z płynnością finansową. Ale uważaj: jeśli bitcoin w międzyczasie spadł, do nowej pożyczki będziesz potrzebować więcej BTC – więc jak mówi powyższa rada, miej bitcoin w rezerwie.
Tak, możesz trochę stracić na odsetkach, bo pożyczki o różnych długościach mają różne oprocentowanie, ale ta spokój jest według mnie tego wart.
Nie zadłużaj się na zbyt długo
To bardzo indywidualna rada, ale osobiście nigdy do końca nie rozumiałem wołania o pożyczki na kilka lat (obecnie maksimum w Firefish to 2 lata). Moim zdaniem rok to rozsądna maksymalna długość, bo przez dłuższy okres z bitcoinem dzieje się tyle rzeczy, że może to być nieprzyjemne. Na rynku byka możesz mieć przez dwa lata zablokowane niepotrzebnie dużo bitcoina, a na rynku niedźwiedzia będziesz mieć go za mało i będziesz musiał uzupełniać. Gorzej jest na rynku byka, bo nic z tym nie zrobisz (poza wcześniejszą spłatą). Krótsza pożyczka to dla mnie wolność – mogę szybciej reagować na aktualną sytuację.
Zablokuj więcej zabezpieczenia
Myślę, że to jest mało komunikowane publicznie i mało znane, ale w momencie zamykania pożyczki możesz wysłać dowolną ilość zabezpieczenia (więcej niż Firefish od ciebie wymaga). Na przykład jeśli przy zamykaniu pożyczki Firefish napisze, że masz zablokować 0,1 BTC, możesz bez żadnych uzgodnień czy pozwoleń wysłać 0,15 BTC. Będziesz mieć wtedy znacznie więcej zabezpieczenia niż potrzeba, a poziom likwidacji będzie dla ciebie dużo niżej niż gdy wyślesz tylko wymagane 0,1 BTC.
To oczywiście coś dla osób, które mają relatywnie dużo bitcoina, wiedzą, że nie będą go potrzebować w najbliższym czasie i chcą spokojnie spać. Możesz jednak spokojnie spać również wtedy, gdy zablokujesz tylko wymaganą sumę i uzupełnisz zabezpieczenie dopiero wtedy, gdy cena spadnie do poziomu, który cię denerwuje. Możesz je uzupełnić w dowolnym momencie:
Podobno ludzie robią to regularnie i od razu przy zamykaniu pożyczki przepełniają zabezpieczenie. Chłopaki z Firefish potwierdzili to, gdy byli u nas w podcastu Bitcoin a blondýna.
Spłać wcześniej najlepiej zabezpieczoną pożyczkę
Jeśli twoje pożyczki zmierzają już ku kłopotom, dashboard miga, że zdrowie twoich pożyczek zbliża się do zera, a ty nie możesz lub nie chcesz uzupełnić zabezpieczenia, masz drugą możliwość: wcześniejszą spłatę pożyczki. I tu pewnie przyjdzie ci do głowy, żeby spłacić tę najbardziej zagrożoną, ale to niekoniecznie najlepsze rozwiązanie. Lepiej może być wcześniej spłacić tę najbardziej zdrową, lub przynajmniej bardzo zdrową, bo z niej zwolni się najwięcej zabezpieczenia wyrażonego w wartości w koronach, które można następnie wykorzystać do uzupełnienia dla tej najbardziej zagrożonej, ewentualnie również kilku zagrożonych.
Uważaj jednak na to, że wcześniejsza spłata pożyczki trochę trwa – najpierw musisz złożyć wniosek, a wierzyciel musi go zatwierdzić. Nie ma wprawdzie powodu, żeby tego nie zrobić – dostanie wszystkie odsetki i wcześniej odzyska pieniądze – ale może się zdarzyć, że akurat nie jest przy komputerze i nie da ci zatwierdzenia od razu. A nawet jeśli to zrobi, musi jeszcze odbyć się przelew bankowy i wierzyciel musi ponownie , że pieniądze otrzymał. Dopiero gdy dojdzie do potwierdzenia i Firefish oznaczy pożyczkę jako zamkniętą, możesz odetchnąć.
Jeśli dwie pożyczki są zagrożone likwidacją, rozważ uzupełnienie zabezpieczenia tylko jednej
Gdy wszystko się wali, kilka pożyczek miga ostrzeżeniem o likwidacji, nie masz fiat na wcześniejszą spłatę i tylko ograniczoną ilość bitcoina do uzupełnienia zabezpieczenia, zastanów się, czy nie lepiej byłoby włożyć cały bitcoin w zabezpieczenie jednej pożyczki i zostawić drugą z świadomością, że może dojść do likwidacji. Nigdy nie wiesz, jak daleko zajdzie spadek ceny, i całkiem dobrze może się okazać, że jeśli rozłożysz trochę zabezpieczenia na dwie pożyczki, kontynuujący się spadek ceny zlikwiduje obie. Jeśli spróbujesz uratować tylko jedną, jest szansa, że przesuniesz jej wartość likwidacyjną na tyle, że do likwidacji nie dojdzie nawet przy kolejnym znacznym spadku ceny bitcoina.
To jednak rada na sytuację, gdy jesteś już w wielkich kłopotach i tylko próbujesz minimalizować straty. Jeśli będziesz przestrzegać powyższych zasad, nie powinieneś znaleźć się w tej sytuacji.
Na rynku niedźwiedzia nieskończona pożyczka prawie nie działa
Nieskończona pożyczka to coś, co świetnie działa, gdy cena bitcoina rośnie. Pożyczasz np. 100 000 koron i blokujesz bitcoin za 200 000. Cena bitcoina rośnie i w momencie spłaty pożyczki zabezpieczenie ma wartość np. 220 000. Zwracasz łącznie z odsetkami 105 000, odzyskujesz bitcoin za 220 000 i znów pożyczasz 100 000, do których wystarczy znów zablokować 200 000. Tym samym 20 000 w BTC zostało ci wolnych. Jesteś więc po odliczeniu odsetek 15 000 na plusie.
Teoria mówi, że bitcoin długoterminowo będzie rósł i dopóki rośnie bardziej niż wynoszą odsetki od pożyczki, nie musisz jej nigdy spłacać i zawsze będziesz na plusie. Ale jasne jest, że gdy tylko cena bitcoina spada, nieskończona pożyczka nie działa – albo działa tylko wtedy, gdy dosypujesz kolejnego bitcoina do zabezpieczenia. Bo jeśli cena spada, pożyczyłeś 100 000 pod zabezpieczenie BTC za 200 000, to gdy wartość zabezpieczenia spadnie do 180 000, brakuje ci 20 000 zabezpieczenia na nową pożyczkę 100 000 po spłacie starej.
Wszystko rozwiązuj na czas i z wyprzedzeniem
Na nic nie czekaj i działaj na czas. Jak mogłeś zobaczyć ostatnio w lutym, bitcoin może spaść o dziesiątki procent w ciągu kilku godzin nawet w 2026 roku i nie da ci szansy na rozwiązanie ewentualnych problemów. Jeśli pozwolisz, żeby zdrowie pożyczki spadło do 10 % i dopiero wtedy zaczniesz rozważać wcześniejszą spłatę, może się to nie powieść, bo to raczej kwestia dni, nie godzin. A nawet uzupełnienie zabezpieczenia nie jest kwestią minut. Jak na złość trafisz akurat na czas, gdy wydobywanie bloków nie idzie sprawnie albo opłaty chwilowo wzrosną i twoja transakcja z uzupełnieniem zabezpieczenia dotrze dopiero po kilku godzinach.
Uzupełniając zabezpieczenie warto pamiętać, że nie tracisz go – całe się zwróci. Zdecydowanie lepiej więc uzupełnić je zbyt wcześnie, niż czekać do ostatniej chwili i nie zdążyć.
PS: Na początku lutego naprawdę doszło do likwidacji na Firefish, więc nie rozwiązuję teorii.
WSKAZÓWKA: Nie próbowałeś jeszcze Firefish? Użyj kodu bitcoinvkapse, aby otrzymać 30 % zniżki na opłatę za pierwszą pożyczkę. Standardowa opłata wynosi 1,5 % pożyczonej kwoty. Wypróbuj pożyczkę ze zniżką.