Firefish – tipy a triky pro bezpečné používání

Firefish používám už hodně dlouho, dokonce jsem byl jedním z betatesterů, když byl přístup do platformy jen na pozvánky a nemohl tam fungovat každý. Mám tedy už docela dost zkušeností a nedávný pád bitcoinu o 50 % od aktuláního ATH mi vnukl nápad sepsat nějaké tipy a triky, jak s půjčkou přes Firefish klidně spát. Zejména v bearmarketu.

Pokud náhodou Firefish neznáte, tak si určitě přečtěte moji rozsáhlou a pravidelně aktualizovanou recenzi. Dozvíte se tam, jak to celé funguje, proč je to mimořádně bezpečné i jak získat slevu na poplatky z první půjčky: Firefish – půjčka proti zástavě bitcoinu [RECENZE]

Disclaimer: níže popsané neplatí univerzálně. Každý je v jiné životní situaci, půjčuje si z různých důvodů různě vysoké sumy, má různě velkou zásobu bitcoinu a také různě vysoký práh vnímaní rizika. Radami se volně inspirujte, ale vše si propočítejte s ohledem na vaší životní situaci. 

TIP: Ještě jste Firefish nezkoušeli? Nyní můžete mít první půjčku úplně bez poplatku. Standardně je polatek 1,5 % z půjčené částky. Vyzkouším půjčku bez poplatku.

Pojďme tedy na ty slíbené tipy a triky.

Nepůjčujte si na ATH

Tohle je rada, kterou běžně slýchám, ale já bych to spíše opravil na nepůjčujte si na ATH. Pokud to uděláte, počítejte s tím, že se můžete dostat do problému. Vždy totiž záleží na vaší konkrétní situaci a na tom proč a kolik si půjčujete. A taky je samozřejmě problém v tom, že vy nevíte, že jste na ATH, resp. víte to, ale nikdy nevíte, jestli se to zítra zlomí a nastane bearmarket, nebo bude ATH za měsíc o 30 % výš.

Pokud budete mít to „štěstí“, že otočku trhu trefíte a od vaší půjčky jde bitcoin už jen dolů, musíte počítat s tím, že pokud padne o 50 %, hrozí půjčce likvidace. Ve skutečnosti stačí o trochu menší propad, půjčka se likviduje na 95 % LTV (půjčená suma + úroky / hodnota zástavy). Je tedy dobré dodržovat i následující doporučení.

Nikdy si nepůjčujte za veškerý bitcoin, co máte

Tohle je asi to nejdůležitější pravidlo. Nikdy nevíte, co se za dobu trvání půjčky stane a zda nepřijde nějaký velký pád ceny a vy nebudete muset doplňovat kolaterál, abyste se vyhnuli likvidaci. Pokud ho nemáte jak doplnit, může půjčka skončit i likvidací – tj. váš bitcoin se prodá, věřitel dostane své peníze a vám zbydou oči pro pláč.

Variantou na toto pravidlo je mít někde bokem koruny na předčasné splacení půjčky v případě nouze, což ale nedává moc smysl, protože když ty koruny máte, tak proč si půjčovat další. A nebo mít bokem koruny na nákup bitcoinu, který pak pošlete jako další kolaterál. To smysl může dávat, protože půjčku uzavíráte na nějaké ceně a pokud vám hrozí likvidace, je jasné, že bitcoin je o desítky procent levnější, takže koupit ho a doplnit kolaterál je dobrý deal.

Vezměte si více malých půjček s různou délkou splatnosti

Pokud si potřebujete půjčit vetší sumu například 100 tisíc korun, je podle mě lepší si vzít např. dvě půjčky po 30 tisících a jednu po 40 tisících a jejich splatnosti dát na různou dobu, třeba na 3, 6 a 12 měsíců. Proč?

Půjčka přes Firefish se včetně úroků splácí až na konci. Neplatíte nic měsíčně, což je fajn, ale jen do doby, kdy půjčka končí – v ten okamžik potřebujete investorovi poslat celou sumu. A pokud nemáte velkou sebekázeň a neodkládáte si na splacení pravidelně peníze bokem, může být jednodušší splatit relativně malou sumu, než velkou raketu.

Navíc splacenou půjčku můžete ihned otočit do nové půjčky, takže pokud se se splátkou vejdete do svého běžného cashflow, tj. například celková suma nepřesahuje výši vašeho měsíčního příjmu, můžete půjčku jednoduše splatit ze své výplaty a hned si vzít půjčku novou. Nemáte tak starosti s cashflow. Ale pozor na to, že pokud mezitím poklesl bitcoin, budete na otočení půjčky potřebovat více BTC, takže viz rada výše – mějte v zásobě bitcoin.

Ano, můžete trochu prodělat na úrocích, protože různě dlouhé půjčky mají různě vysoké úroky, ale za ten klid to podle mě stojí.

Nepůjčujte si na moc dlouho

Tohle je hodně individuální rada, ale já osobně jsem moc nepochopil to volání po půjčkách na několik let (momentálně je maximum u Firefish 2 roky). Podle mě je rok rozumná maximální délka, protože za delší období se stane v bitcoinu tolik věcí, že to nemusí být příjemné. V bullmarketu můžete mít za dva roky zamčeno zbytečně moc bitcoinu a v bearmarketu budete mít zase málo a budete muset doplňovat. Horší je to v tom bullmarketu, protože s tím nenaděláte nic (kromě předčasného splacení). Kratší půjčka je pro mě svoboda – mohu rychleji reagovat na aktuální situaci.

Zamkněte větší kolaterál

Tohle se myslím veřejně nikde moc nekomunikuje a neví se to, ale vy můžete v okamžiku uzavíraní půjčky poslat kolaterál v libovolné výši (větší, než po vás Firefish chce). Například pokud uzavíráte půjčku a Firefish vám na konci napíše, že máte zamknout 0,1 BTC, můžete bez jakéhokoliv domlouvání či povolování poslat 0,15 BTC. Budete tak mít výrazně více kolaterálu než je třeba a pásmo likvidace pro vás bude daleko níž, než když pošlete jen požadovaných 0,1 BTC.

Tohle se samozřejmě hodí pro lidi, co mají relativně hodně bitcoinu, vědí, že ho nebudou v nejbližší době potřebovat a chtějí mít klidný spánek. Nicméně stejně klidně můžete spát, když zamknete jen požadovanou sumu a kolaterál doplníte až když cena klesne tam, kde už vás to znervozňuje. Doplnit ho můžete kdykoliv:

Výše popsané prý lidé běžně dělají a kolaterál rovnou při uzavírání půjčky přeplňují. Kluci z Firefish to potvrdili, když byli u nás v podcastu Bitcoin a blondýna.

Předčasně splaťte tu nejlépe zajištěnou půjčku

Pokud už se vaše půjčky řítí do průšvihu, na dashboardu vám bliká, že zdraví vašich půjček se blíží nule a vy nemůžete nebo nechcete doplnit kolaterál, máte druhou možnost a to je splatit půjčku předčasně. A tady vás asi napadne, že splatíte tu nejohroženější půjčku, což ale nemusí být nejlepší řešení. Lepší může být splatit předčasně tu půjčku, která je nejzdravější, nebo aspoň hodně zdravá, protože z té se vám uvolní nejvíce kolaterálu vyjádřeno korunovou hodnotou, který jde pak použít na doplnění pro tu nejohroženější, případně i pro více ohrožených.

Pozor ale na to, že předčasné splacení půjčky chvíli trvá – nejprve o to musíte požádat a věřitel to musí schválit. Nemá sice důvod to neschválit, dostane veškerý úrok a peníze má dříve zpět, ale může se stát, že zrovna není u internetu a povolení vám obratem nedá. A i když ho dá, musí ještě proběhnout bankovní převod a věřitel musí opět potvrdit, že peníze dostal. Teprve když k potvrzení dojde a Firefish půjčku označí za uzavřenou, můžete si oddychnout.

Pokud jsou ohroženy likvidací dvě půjčky, zvažte doplnění kolaterálu jen jedné

Když už se vše bortí a vám bliká ohrožení likvidace u více půjček a vy nemáte fiat na předčasné splacení a jen omezené množství bitcoinu na doplnění kolaterálu, zvažte, zda nebude lepší doplnit všechen bitcoin do kolaterálu jedné půjčky a tu druhou necháte být s vědomím, že může dojít k likvidaci. Nikdy totiž nevíte, kam až bude pád ceny pokračovat a docela dobře se může stát, že když doplníte trochu kolaterálu do dvou půjček, že vám pokračující pád ceny zlikviduje obě. Když se pokusíte zachránit jen jednu, je šance, že její likvidační hodnotu posunete o tolik, že k likvidaci nedojde ani při dalším výrazném poklesu ceny bitcoinu.

Tohle je ale rada pro situaci, kdy už jste ve velkém průšvihu a už se jen snažíte minimalizovat ztráty. Pokud se bude držet výše uvedených pravidel, neměli byste se do této situace dostat.

V bearmarketu nekonečná půjčka moc nefunguje

Nekonečná půjčka je něco, co krásně funguje, když cena bitcoinu roste. Půjčíte si například 100 tisíc korun a zastavíte bitcoin za 200 tisíc. Cena bitcoinu stoupá a v okamžiku splacení půjčky má zástava hodnotu třeba 220 tisíc. Vy vč. úroků vrátíte 105 tisíc, vrátí se vám bitcoin za 220 tisíc a vy si znovu půjčíte 100 tisíc, na které vám stačí zastavit zase 200 tisíc. Tím pádem vám 20 tisíc v BTC zůstalo volných. Jste tak po odečtení úroků 15 tisíc v plusu.

Teorie hovoří, že dlouhodobě půjde bitcoin nahoru a dokud poroste o víc, než jsou úroky na půjčce, nemusíte ji nikdy splatit a pořád budete v plusu. Asi je vám ale jasné, že jakmile cena bitcoinu klesá, nekonečná půjčka nefunguje, resp. funguje jen tehdy, když přisypáváte další bitcoin do zástavy. Pokud totiž cena klesá, vy jste si půjčili 100 tisíc proti zástavě BTC za 200 tisíc, tak když cena zástavy klesne na 180 tisíc, tak vám pro novou půjčku 100 tisíc po splacení té staré chybí 20 tisíc kolaterálu.

Vše řešte včas a s předstihem

Na nic nečekejte a řešte to včas. Jak jste mohli vidět naposledy teď v únoru, bitcoin umí i v roce 2026 sletět o desítky procent během pár hodin a nedá vám šanci případné problémy řešit. Pokud necháte zdraví půjčky spadnou na 10 % a teprve pak začnete řešit předčasné splacení, tak to vůbec nemusí vyjít, protože to je akce spíše na dny, ne na hodiny. A ani doplnění kolaterálu není otázkou minut. Jako naschvál se trefíte do doby, kdy se nebude dařit těžit bloky nebo kdy poplatky chvilkově vyletí a na vaší transakci s doplněním kolaterálu se dostane až za několik hodin.

V případě doplňování kolaterálu je dobré si uvědomit, že o něj nepřicházíte, on se vám všechen vrátí. Takže je určitě lepší ho doplnit zbytečně brzy, než čekat do poslední minuty a pak to nestihnout.

PS: Na začátku února opravdu k likvidacím na Firefish došlo, takže neřeším teorie.

TIP: Ještě jste Firefish nezkoušeli? Nyní můžete mít první půjčku úplně bez poplatku. Standardně je polatek 1,5 % z půjčené částky. Vyzkouším půjčku bez poplatku.

Čtěte dále:

• Firefish – půjčka proti zástavě bitcoinu [RECENZE]
• Bitcoin a daně. Hodnotový a časový test.
• Divoký víkend Bitcoinu a Bitcoinu Cash